保险产物琳琅满目、眼花缭乱，那么到底哪些才是必须的呢？买工具都有一定的目的，买保险也一样。人这一生关乎生死的主要是疾病风险和意外风险。

所以针对人身保险，真正能用到的就这4种：医疗险、重疾险、意外险和寿险。医疗险：医疗险是报销型保险，生病住院即可报销。医疗险的意义在于弥补社保报销的不足，一方面社保报销比例低，另一方面社保报销规模小，所以医疗险可以报销自费部门以及院外购药和入口药等部门。

医疗险的保额一般在100-200万，而且保费比力低，成人一般在三四百元之间。所以医疗险的杠杆性很好，可以以较小的保费撬动较大的保额。

重疾险：重疾险是给付型保险，即一旦罹患重大疾病，就可以获得一大笔资金。这笔钱自己可以随意支配，既可以用来治病养病，又可以用来维持家庭的经济生活，不至于因重大疾病导致家庭经济危机。重疾险的保额一般在20-100万之间，保费按被保人的年事、保障期间、缴费期间等因素几百至几千元不等。

意外险：意外无处不在，在发生意外事故造成伤害之后，保险公司会按情况赔付。如意外导致的身故，直接赔付一笔钱，如意外导致伤残，按伤残品级赔付，如意外导致的医疗用度，按意外医疗举行报销。

100万保额的意外险，保费一般在两三百块钱，杠杆性很好，几百元的保费就能获得几十万甚至几百万的保障。寿险：寿险是一次性给付的保险，一旦发生身故，保险公司就会赔付一大笔钱。

所以对于工薪家庭，寿险还是一个须要的选择，万一家庭经济支柱不在了，起码可以获得一笔资金来保障家庭正常的经济生活。30岁男性50万保额的寿险，年保费一般在1000块钱左右。

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